普融花：理财应遵循的原则都有哪些

有句话叫“你不理财，财不理你”，这话在不同的语境下肯定有对有错，譬如很多人就是术业有专攻一样赚大钱，并不是说不理财就必然没钱。但是，有一点可以确认，那就是谁都希望自己的财产增值，都不想有风险。想财产增值，就必须懂得理财，懂得规避风险。过去，我们国家的理财品种很少，这财理起来也比较困难，所以有钱了大多数人都买房。如今，买房增值变得越来越困难了，但理财品种随着金融投资体系的发展是越来越多了，所以选择也就越来越多。如此，问题来了，投资者该如何趋利避害、规避风险呢?下边津奇就根据自己的经验谈谈看法。

津奇认为，理财应遵循三个基本原则：

一、风险第一。

投资，控制风险是第一位的，因为损失本金补回来会更加困难。举个简单的例子，1块钱亏5毛是亏50%，但要赚回亏了的50%在不增加本金的情况下要翻倍才行。所以，投资者在做投资的时候，一定要考虑风险，而且必须把风险放在首要位置。

如何控制风险?这里边有三个层面：一是风险意识，这是时时刻刻都要有的，不能见利忘危。二是要分散风险，即不将鸡蛋放在一个篮子里，这样一旦有个风吹草动不会引发大的震动。三是个人的风险承受能力，年龄越大抗风险能力越弱，就要尽量规避风险，风险高的品种就要尽量回避;经济状况越差的人抗风险能力越弱，考虑到经济状况一定要尽量考虑风险对自己生活的影响，不要去赌。

二、收益率第二。

在投资市场，每个人都在追求利润，所以高利润也必然意味着高风险。譬如，存款最安全，但存款收益率一般都会最低;银行理财其次，现在银行理财产品一般年收益率都在5%左右;P2P理财普遍收益在10%左右，其安全性肯定比银行存款和银行理财风向高，所以要看P2P平台的安全性;股票型基金收益率在行情好的时候会很高，但行情不好的时候风险也很高······总之，收益率越高，风险必然也越高。

但是，既然是理财，肯定还是追求收益率的，所以作为一个理财投资者，还是要懂一些理财知识，要明白收益背后的风险，然后尽量趋利避害。理财，知识与丰富、越专业，相应获得高收益的几率越高，规避风险的能力越强。

三、分配艺术第三。

常在河边走，哪有不湿鞋?既然是投资理财，就没有绝对不亏的道理。换句话说，就是风险必然是存在的，理财总是会碰上的。如此一来，对投资者来说如何控制风险就是最重要的了。

那么，该如何控制风险?

控制风险，对普通投资者来说，最重要的是充分认识风险，然后将投资分散，从而将风险也分散。这样，哪怕真的遇上风险，也不会真的伤筋动骨。那么，如何分配呢?津奇的看法，应从两个层面上去分散风险：

一是从品种上分散风险，即根据自己的承受能力，将资产分散在不同的投资品种上;譬如，诸如银行存款、国债这样基本没有风险的产品在资产配比中占多少比例，诸如股票、股票型基金这种高风险的品种应该在自己的总资产中占多少比例，诸如银行理财、P2P理财等这种理财产品应该占多少比例，诸如贵金属、收藏品的配比是多少?这个配比，客观上谁都帮不了忙，只能根据自己的实际情况去考量，具体问题具体分析。

二是在时间上分散，即在一个或几个理财品种上，一定要将理财产品的周期进行分散，尽量分散在几家的理财产品上。有了这样的分散，如果一家、一个周期的某个品种出问题，就不会影响整个投资。

上述三原则后，我们再介绍一下当前大众可以参与的理财品种：

一、最高安全品种。

银行存款、国债、货币型基金、债券型基金等产品是最安全的品种。其中这里只有活期存款有较好流动性(收益性太差，所以没几个人愿意长期有大量活期存款)，其它几个品种流动性都很差，而且收益率不高。它们唯一的优势是安全。但是，对于理财来说，安全是最重要的，所以这些品种依然是投资者的重要选择之一，也是必配之一。至于比例，根据自己抗风险能力及收入情况进行配置。抗风险能力越强，收入越高，这种高安全品种的产品在资产所占比例会越低。

二、高安全品种。

银行理财、保险理财、信托理财等产品总体都是安全性较高的品种，这些品种普遍收益率在5%左右，高很难高过2个点，低也不会低过2个点，比较多的情况是收益率在4—6%之间。这些品种总体来说风险不会很大，相对收益也还算可以，对于不太懂理财的人来说，这些也是必配的品种。只是，这里投资者要注意的是相关理财产品的协议条款，别搞不清楚买了不到期退出，那结果损失就大了。至于保险理财产品，往往退回本金需要很长时间，所以这也要注意。

三、较高安全品种。

较为安全的理财产品包括混合型基金、理财、信托基金等，这些品种收益率普遍在8%到15%。高收益意味着高风险，所以相比前两类理财产品，这一类理财产品在拥有高收益的同时，风险自然也会增加。

混合型基金一般在股市行情好的时候借股市之力有更好的收益，甚至远远超过、信托基金，但股市不好的时候也会出现负收益。总体而言，比股票型基金还是安全得多。至于信托基金，收益率在10%左右很正常，有时会更高，但风险高低往往和信托具体品种有关，这需要投资者认真甄别。

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